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逃过P2P爆雷潮的“韭菜” | 经验不管用全靠运气 有人继续冒险

原标题:逃过P2P爆雷潮的“韭菜” | 经验不管用全靠运气 有人继续冒险

这是搜狐新闻年终策划“人间草木”第三篇。

原标题:那些逃过P2P爆雷潮的“韭菜”

文|高佳 编辑|冯翊

程素素在回复工作邮件的间隙,拿起手机,LOGO类似钱包形状的APP“荷包”右上角显示有新的消息。她点进“荷包”,此前,她把平台中的一万多元取了出来,现在“荷包”通知她,剩下的一万多元,即将到提现的日期了。

她觉得“都一年多了,钱老在P2P里面放着也不行。”就直接提现,拿到利息五千多元。朋友觉得她把钱都取了出来,亏了,“提的太早了。(平台)撑到明年没问题,多赚一点是一点。”

但只隔了一天,朋友口中“坚挺的荷包”就开始瘪了,提现开始变慢。现在反倒成了她替朋友觉得亏——朋友在“荷包”上投了15万,直到现在,钱还是没能取出来。“页面显示一个进度条,完成99%之后,就停住不再动。”

“荷包”中提现的无意之举,是程素素一百多天前的惊险时刻。这一年的六月和七月,P2P平台爆雷频发。据新京报“寻找中国创客”统计,6月1日至7月13日的42天里,全国共有108家P2P平台爆雷,日均2.6家。而互联网金融的另一个圈子“比特币”亦经历了暴涨和暴跌,不少圈内人亏得血本无归。

有人将这些入场者称为“想要一夜暴富”的人,一些人最终“被割了韭菜”。

雷潮中,经验似乎无用。王彪放在“银顺恒通”P2P平台上的钱,还要过三个月才能到期。但平台从今年8月份开始,返款不再到账。他先是陆续投了五家头部平台,在进入第六家“银顺恒通”之前,观察了一年多,“感觉还可以”,进场之后,“不小心中奖了。”最让他放心的银顺恒通,恰恰成了爆雷的那一个。“该你了,你就跑不掉”。

“风险,全是风险。”一些人这样说起P2P的投资经历。就好比人人都可以乘船远航,到海的更深处寻找财富。但汹涌的爆雷潮,将无数船只打翻,把出海者们裹挟回岸边,肆虐的潮水掩盖住远处的财富。

那些跑掉的,将原因归结为难以捉摸的运气。林晓的钱在爆雷前一天成功从P2P里提了出来,在她看来,是提现前四天转发的一条求好运微博帮了她。她说自己以前不信它,现在“坚定的信这个”。她的公司有几个踩雷的同事,少则四五万,多至50万,都被套在P2P平台中,无法提现。林晓建议:“去转发(微博)吧,不管信不信,指不定你的钱就回来了。”

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(2018年8月1日,杭州,部分投资者聚集在P2P平台草根投资的办公场地等待最新消息。)

1天与93天

雷潮滚滚,林晓坐立不安,等着到期的那天。她每天点开平台APP看上一眼,“只剩两天了”“还有最后一天。”她心想,“一定要撑住啊!”一天后,平台提醒她,“提现到账”。

“我的钱回来了!!!”她给朋友发了信息。

第二天,这家在杭州注册的P2P平台上,投资人的钱不再能顺利兑付。

钱到账后第二天,林晓工作的P2P公司宣布解散。她为了求好运,要回被拖欠的工资,在朋友圈转发了杨超越锦鲤壁纸:“日常不得不迷信~大晚上撞破玻璃门脑门一个大包+贫困生等着发工资。转发这个ycy希望水逆快走。”隔天工资如数到账。拿到钱后的林晓更加信了,就把头像也设置成了杨超越。避开了烦心事,她和朋友一起到东极岛看海,面朝大海比着“剪刀手”的手势。

但就在几个月前,包括林晓在内的很多人不会想到P2P平台会出现爆雷潮。

程素素还记得,2017年初,她刚在手机上下载“荷包”APP的时候,平台人气火爆,58天、88天的短标甚至设定了抢购名额。

她在手机上设了闹钟,专门在开抢之前登进平台守着,也经常打开平台上的游戏界面,通过玩游戏,她能获得加息或者抢到红包。

到了春天,平台上的标的用不着抢了,红包也不再需要通过游戏获得,她总是收到平台发来的返利。

更多人被诱使着入场。在某互联网公司做程序员的李清,“财务”框里的APP有45个,他滑了五页,找到一个即将提取收益的APP。他仍在圈内没有离开。11月21日,他发了一个朋友圈,“有投资需求的,随时来撩。”配图是一张截图:P2P在投平台12个,共35笔,昨日收益823.24元。

李清曾在贴吧上宣称,他7月份在投的有16家金融平台,其中12家是P2P,但“没有一个雷的”。但雷潮涌动时,他还是对阿尔法金融有些担心,阿尔法金融于2015年8月成立,截止今年11月中旬,平台累计注册人数超过12万人。“这是一家成立时间短,规模小,不稳定的平台。 有跑路的可能。”

接触到阿尔法金融纯属偶然。在同事的推荐下,他原本准备在手机上下载另一个P2P平台,搜索平台名称之后,被推荐了“阿尔法金融”,该APP宣称,“投五万,直接返现一千,13%的收益,中间还有红包。”李清算了一下,三个月到期后,他能获得接近3000元的收益。

“那就冒个险。”他投了三个月的标,8月10日到期。

平日李清爱跑到京郊游玩,可雷潮汹涌的那段时间,他没法放松下来。连续两周周末,他都没出门,刷着手机上有关P2P的新闻。他害怕错过那些和他相关的、提示危险的信息,网贷评级软件上发布的各家P2P平台最新状况以及公众号上发布的P2P文章,还有那些QQ群和微信群上的相关分析,他看了一遍又一遍。

长时间对着手机屏幕,他的眼睛患了结膜炎。

8月15日,阿尔法金融回款开始出现问题,直到11月中旬,贷罗盘(基于网贷行业的数据系统)仍显示,“阿尔法金融提现不到账,官方一直秘而不宣。”

就在5天之前,李清把本息共五万三千多元成功提现,此刻距离他投钱已经过去了93天。

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(8月份,李清在投的平台有十六家,其中P2P有十二家。受访者供图。)

“没忍住”

林晓一开始对P2P平台很抗拒。去年,她进入一家小规模P2P公司工作,接触的同类型公司,基本都是自融。“P2P就是赚快钱,一般P2P公司老板不会只有一家P2P。”她发现身边的人都在往P2P里投钱,告诫自己不能冒这个险。但她认为,“在P2P里,跑得及时就有钱可赚。”

毕业一年多,她已接连辞职两次,对未来感到迷茫,没剩多少积蓄,此前毫无投资经历。只是听说好朋友在一家刚上线没多久的P2P平台做财务,就把所有存款都投进朋友所在的P2P公司。在那儿,平台新手年化收益15%,其他标的收益基本在12-13%之间。

无论踩雷的还是避雷的,他们都被P2P平台高年化率诱惑了。

李清最早接触P2P时,方式是“All in”。2017年年底,他毕业参加工作满一年。他把父母转来的20万存款,先是放到某大型金融平台上,年化收益不到3%。随后又把钱转到另一家平台,年化收益超过5%。但还不满足,他要找到“更高的平台”。

他被某p2p平台上“新手标21天,年化收益率12%”的宣传吸引,340多元的利息让他心动,在金额一栏输入五万元,点击“立即出借”之前,他拿计算器再次算了收益,心砰砰直跳。

雷潮来临之前的5月份,林晓见利率不太可观,就把钱全部取了出来。之后,平台每天都给她发推送,“一会儿说加息,一会儿说送券。”她没忍住又“加了仓”。

本打算投一个月就撤出来,但在钱到期的那天,她白天忘了提现,晚上才想起。“现在提现的话,明天到账,不就少了今天的利息吗?”她想着,又把钱投出去了。尽管“那时候已经不太平了”。

跟据网贷之家的统计显示,6月份,全国共计有46家网贷平台出现问题。而仅7月初几天,又有多家平台爆雷。

续投之后,林晓眼看着杭州的P2P平台“天天爆雷,一天爆掉好几家。”她晚上睡不着觉,想起两年前,父母把一百来万的存款投进非法集资的建筑公司,最后都打了水漂。“我的钱要没了怎么办?”为此难过了好几天。

但又想起妈妈说过的“没钱了有没钱的过法,”她就不再心烦,只觉得以前什么都没舍得买,太可惜。还盘算着,要是钱能回得来,就给爸妈买点营养品。

相比林晓的盲目,自称P2P“难民”的余桐觉得自己是理性的投资者,做了万全准备。

他读经济学专业,从事数据分析工作,投钱到P2P平台之前,他参加了平台的宣讲会,并在线上观察它的运作模式。

他看到,网站上显示不同金额的借款标的,借款方个人身份信息,抵押物和抵押物价值评估。“我觉得它好理解,就愿意接触。”他投了几千块钱进去,“先试试水。”

往后,他在这个平台上陆续投了15万元左右,收益有4万多元。眼看平台的规模还是没能做大,今年5月份,余桐听到P2P平台跑路的消息,决定把平台里的钱转移到另一家头部平台。

“快撤干净了,只剩下3万多,8月份到期。”但这3万多元,到现在也没能回到余桐的账上。撤离没有跑赢爆雷的速度,“就差那么点运气”。

中国政法大学资本金融研究院教授武长海认为,“把老百姓整惨的”是一波伪互联网金融泡沫。

他认为,根据设想,P2P公司应该可以利用互联网优势,降低获客成本。但现实是,这些公司要通过其他渠道获得投资者和借款者,以及考虑到借款最终还款率不足50%这一因素,导致成本超过本金,利润无从谈起。

“互联网金融监管却没能及时跟上也是一大因素”,武长海说,“这是我们第一次处在人人都能搞金融的环境中,投资者没有培养起风险意识。现在一股脑进了p2p,金融的泡沫,说没就没了。”

“一股脑”让李清想起《非理性繁荣》当中讲述的内容:所有人都向着泡沫顶部出发,预想自己不会成为接盘侠。他回想起一次投资经历,他刚接触某p2p平台时,该平台“除了利息,每推荐一个人,还给158块的红包。”就把它推荐给了几个同事,但同事兴趣不大,他后来给了他们各五万块钱,让帮忙投新手标。“这就是该薅羊毛的时候啊。”

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(7月份,赶来杭州报案的投资者在黄龙体育中心和江干区体育中心聚集。图为维持秩序的警察。图源:证券时报)

熬着过去了

林晓彻底离开了P2P行业。

在那个让她忧心忡忡的7月,来自外地的P2P投资者们赶来杭州报案,乌泱泱的人群占满了体育中心。

警察到她所在的那家P2P公司检查了两三次,看了公司的营业执照,询问了公司的实际业务操作。她一面担心困在P2P里面的存款,一面担心随时要面临的失业。在顺利提现一天之后,公司宣布解散,她听到失业的消息,叹了口气:“终于不用再担心了。”

在后来的面试中,面试官听说她已经换了四份工作,询问原因。她回答:“我后面找的都是P2P。”

“那倒能理解。”对方说。

她被这家公司录取,在毕业之后的第三年,开始了第五份工作,进了区块链行业。

在“荷包”取现一个月后,程素素发微博感叹:“鬼使神差的把钱取了出来,想想真是幸运。”现在回想起来,她只觉得这是很久之前的事了。她没再接触过P2P平台,“如果再投的话,只能投银行的理财产品。”

一些P2P平台仍有大量款项没能兑付。以“沙小僧”为例,根据网贷之家(P2P网贷理财行业门户网站)公布的信息,沙小僧于2018年9月19日出现延期兑付的问题,直至11月中旬,待还余额仍有约1.5个亿。

“常在河边走,哪有不湿鞋。”王彪这样安慰自己。他始终不愿提起损失的金额,“一朝被蛇咬,十年怕井绳。刀口舔血的活儿以后是再也不能干了。”

尽管如此,李清选择继续冒险,“钱拿来折腾才有意义。”他觉得,努力和智慧在投资中并不算什么,人人反倒都知道运气的可贵。

他原本打算在10月份把P2P平台上的钱都取出来,但雷潮之后,许多平台在此时推出打折方案,利率更加可观,以往他会留些资金周转,但现在他把所有的积蓄都投了进去。

从4月份到现在,他在P2P平台上总共获得了四万多元的收益。“现在基本能覆盖日常花销。”他算了一笔账:“周末和朋友去一趟京郊,游玩加上吃饭和交通大概要花800块钱。这钱一天就能从P2P上赚回来。”

有过在平台爆雷前提现的经历,熬过了回款慢的时间,李清觉得自己做好了接受损失的准备。晚上十点钟,他从兜里掏出手机。“今天有笔钱到期了,要快速提现。”说话的语速很快,气氛紧张起来,他滑到APP,点了进去。原来这个App在搞活动,投2万块,能给他挣两百多块钱。

一会儿,他皱起眉头,“好像下午五点之后,就没法快速提现了。”手头的钱凑不够两万,他立马让姐姐给他转了一笔,然后回到页面,点击“立即出借”。“好了。”他又笑起来,眼睛眯成一条线,“不能闲着,不能让它亏钱。”

周末和朋友聚会,李清提到自己最近在P2P平台上的收益,笑着对一个踩过雷的朋友说:“要不要跟我投一个?这回肯定稳!”对方当他开玩笑,连连摆手,拒绝了。

(除武长海外,其他人物都是化名)

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