关育兵:银行都改变了,APP不能再“傲慢”
作者:关育兵
家住山东威海的戚千祥已习惯用移动支付。她发现,常用的几款移动支付APP,各自开发维护的都很好,互联互通性则有所欠缺。“我的银行卡绑定的是支付宝。当我在微信平台上需要用微信发红包、转账的时候,两个APP的支付界面大多数情况下不能直接互认。这时我需要把支付宝里的钱先提现到银行卡、再充值到微信中才能使用。一来一回,多交手续费不说,还要浪费时间和精力。”戚千祥说,她希望平台能在保障用户信息安全性的前提下,持续完善互联互通机制,提供更好的使用体验。(9月28日《人民日报海外版》)
APP支付界面不互相支持的尴尬,不少人都遇到过。APP之所以如此,最重要的原因,是想形成闭环,把更多消费强行留在自己的“圈子”内。这显然是不现实的,从某种意义上来说,这亦是对消费权利的侵犯。
当然,也可以“曲线救国”,就如报道中的戚女士,需要把支付宝里的钱先提现到银行卡、再充值到微信中使用。同样,有的时候,这个过程需要逆顺序操作。如此来回,不仅浪费时间和精力,还得多交手续费。对于此中的不便,第三方支付平台实在是心知肚明。之所以不愿意拆除围墙,除了打造消费闭环的图谋,还在于可以“雁过拔毛”——提现是需要支付手续费的。“支付宝和微信提现手续费一天收入有多少?”在网上有这样一个讨论帖子,但这显然属于“女性的年龄”,从讨论的结果来看,并没有人知道。
收取手续费,干“此山是我开,此树是我栽。要想从此过,留下买路财”的生意,第三方支付平台很是热衷,不仅提现收取手续费,就连还信用卡,哪怕你就是在平台内,也是需要付手续费的。对此,平台的解释,是银行有相关费用。但无法否认的是,手续费的收入,以及形成消费闭环的巨大好处,让越来越多的APP,投身于第三方支付平台的建设,想从中分一杯羹。很显然的是,先入者的优势,往往让后入者很难突破。所以,在前两个原因之外,建造围墙,形成垄断,阻碍创新和竞争,是同样重要的因素。
马云曾说:如果银行不改变,我们就改变银行。现实却是,银行在改变,APP却变得比银行还傲慢。比如,把钱从银行卡充值到APP,是不用交费用的;然而把钱从APP提现到银行卡,却就多了“买路钱”。比如,现在绝大数银行,相互之间转帐,是无手续费的。对于不同的APP,如果不假借第三方途径,这就是一条死路。再比如,更多的银行,还其他银行的信用卡,是没有任何费用的,APP却还在坚定的收取。所以,现在这句话应该改一下了:如果APP不改变,我们就改变APP。
做大做强的APP,已经忘记了初心和使命,并没有幡然悔悟。改变,却已在路上。拆除互联网的围墙,实现APP互联互通,监管的铁拳,正在砸碎围墙。不仅如此,数字人民币的出现,很可能也会抽掉APP傲慢的基石。
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